나이스 조회 후 신용점수 올리는 꿀Tip (나이스 신용등급)

신용점수를 가장 빠르게 올리는 방법!

 

그럼 신용점수를 올리기 위해서는 어떤 방법들이 있는지 살펴볼까요?

 

당장 대출을 받아야 하는데 신용점수가 낮아 걱정이라면 빠르게 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 있습니다.바로, <신용성향 설문조사>에 참여하는 것입니다. <신용성향 설문조사>에 참여만 해도 최대 20점까지 신용점수가 오를 수 있으며 결과는 바로 적용됩니다. 본인의 자기 통제, 위험 감수 등의 심리 성향을 계량화하여 신용점수 연관성을 분석해주며 소요 시간은 약 20분 정도입니다.  

 

 

다만, 설문조사에 참여한다고 해서 모두 신용점수가 오르는 것은 아닙니다. 현재 대출 연체가 있거나 최근 1년 내 연체 이력이 있을 경우 참여해도 신용점수에 변동이 없습니다. 또한 신용성향 설문은 1년에 한 번만 참여할 수 있습니다. 이 외에도 국민연금, 건강보험, 통신요금 등 비금융 정보를 활용해서도 신용점수를 올릴 수 있습니다. 국민연금 및 건강보험 납부 내역, 소득금액 증명원, 통신 요금, 공과금 납부 내역 등을 제출하면 신용점수가 바로 올라갑니다. 

 

 

 

신용점수 올리는 카드(신용카드, 체크카드) 사용법

 

 

대부분 물건을 구매할 때 현금보다는 신용카드나 체크카드를 많이 쓰는데요. 이 카드를 어떻게 쓰는지에 따라 신용점수가 오를 수도 있습니다. 

 

 

우선 체크카드보다 신용카드를 매월 꾸준히 사용하는 것이 신용점수 올리기에 유리합니다. 왜냐하면 신용점수를 평가할 때 신용카드 사용 내역이 더욱 큰 비중을 차지하고 있기 때문입니다. 또한 신용카드 한도의 30% ~ 50% 내에서 사용하는 것이 좋습니다. 만약 신용카드 지출액이 한도의 30% ~ 50%를 초과한다면 한도를 높여두는 것을 추천드립니다.

 

할부로 결제하는 것은 부채로 인식하기 때문에 신용카드를 사용하더라도 할부 결제는 최대한 하지 않는 것이 좋습니다. 만약, 신용카드 해지를 고민하고 있다면 최근에 발급받은 카드 순으로 해지하는 것이 유리합니다. 그 이유는 오래된 신용카드일수록 상환 능력을 증빙하는 자료가 될 수 있기 때문입니다. 

 

 

 

STEP 1   매월 꾸준히 신용카드를 사용하세요.

STEP 2   전체 신용카드 한도의 30% ~ 50% 이내에서 사용합니다.

STEP 3   할부 결제는 신용평가기관에서 부채로 인식하기 때문에 가급적 할부 결제는 지양합니다.

STEP 4   신용카드 사용 금액을 나머지 소비 금액을 체크카드로 사용합니다.

 

 

본인의 소비 중 신용카드 30% ~ 50% 한도 내 금액을 사용한 나머지를 체크카드로 사용하는 것이 가장 좋습니다. 신용평가기관에서 체크카드를 매월 30만원 이상 6개월 동안 사용하고, 이후 6개월 동안 일정액 이상 꾸준히 쓰면 최소 4점부터 최대 40점까지 신용점수를 올릴 수 있기 때문입니다.

 

 

신용점수 올리는 대출 상환

 

 

대출이 있다면 가장 중요한 것은 연체를 하지 않는 것이 좋습니다. 성실하게 납부만 해도 신용점수를 올릴 수 있어요. 

또한, 금리가 높은 대출 상품일수록 신용점수 하락에 더욱 많은 영향을 끼치기 때문에 금리가 높고 기간이 오래된 대출 상품부터 상환해야 신용점수를 올릴 수 있습니다. 카드론이나 현금 서비스의 경우 신용평가기관에서 대출을 돌려 막고 있다고 판단할 수도 있기 때문에 정말 급한 일을 제외하고 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다. 

 

 

신용점수 관리 방법 유의사항

 

신용 점수제란 개인의 신용 상태를 평가하는 신용조회 평가사(CB사)에서 1점~1,000점으로 산정하여 소비자 및 금융권에 제공하는 제도를 말합니다.

 

신용점수 관리 방법에 대한 정보 부족과 관리가 소홀한 탓에 신용 점수가 하락하고 대출 금리 인상 등 문제가 발생하는 경우가 많습니다. 신용(등급)점수가 하락하지 않도록 잘 유지할 수 있는 방법을 알려드리겠습니다.

 

 

 

첫 번째!

대출은 신중하게 결정해야 합니다.본인이 감당할 수 있는 수준의 채무 규모를 설정하여 정해진 규모 안에서 대출을 진행하며, 금리 파악 및 비교 또한 꼼꼼하게 진행해야 합니다.

 

 

두 번째!

신용 거래 이력은 건전하게 꾸준히 쌓아야 합니다. 주거래 은행을 지정하여 지속 이용한다면 개인 신용 점수 평가에 긍정적인 영향을 줍니다. 해당 주거래 은행에서 운영하는 금융 상품(대출, 예금) 거래 시에 우대 금리를 적용 받거나 일정 수수료가 면제되는 등 혜택을 받을 수 도 있답니다.

 

 

세 번째!

신용카드는 연체가 발생하지 않도록 현명하게 이용해야 합니다. 혹시나 연체가 발생했을 때는 연체 기간이 가장 오래된 것부터 상환하는 것이 좋습니다. 연체 기간이 길수록 개인 신용 점수에 불리한 작용을 하기 때문에 연체 기간 및 연체 건을 최소화하도록 관리해야 하며, 소액이더라도 반드시 계획을 세워 합리적 소비 습관을 갖는 것이 좋습니다.

 

마지막으로,

본인의 현재 신용점수는 몇 점인지 확인하고 신용점수를 높일 수 있는 방법이 있는지, 현재 소비습관 중 신용 등급을 하락시키는 부적절한 소비 습관이나 거래 습관이 있는 지 파악하는 것이 좋습니다. 문제점을 개선하고 주기적으로 신용 점수를 확인하며 현명한 소비 습관을 갖춘다면 높은 신용 점수를 오랫동안 유지할 수 있습니다.

 

 

신용점수 평가 항목

1점 차이로도 서로 다른 점수로 평가될 수 있기 때문에 신용 점수를 관리가 더 중요해졌습니다. 신용 점수를 잘 관리하기 위해서는 어떤 식으로 평가되는지 알려드리겠습니다. (하기 평가 항목 별 평가 방식은 KCB, 나이스 신용평가 등 신용 평가사마다 상이합니다.)

 

① 상환 이력 : 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력

② 부채 수준 : 대출 및 보증 채무 등 채무 부담 정보

③ 신용 형태 : 체크 카드 및 신용카드 이용 정보

④ 신용 거래 기간 : 최초부터 현재까지의 신용 거래 기간

⑤  비금융 항목: 통신 요금, 건강보험 등의 납부 실적

 

KCB는 신용 거래 형태(38%)와 부채 수준(24%)을 높은 비중으로 평가하고,  나이스는 상환 이력(31%)과 신용 거래 형태(30%)에 비중을 두어 평가합니다.  신용 등급,점수를 높이는 것은 어렵지만, 낮아지는 것은 한순간이라고 할 수 있습니다.  따라서, 신용 점수를 올리는 것 뿐만 아니라 낮아지지 않게 관리하는 것도 매우 중요하답니다. 이번에는 신용 등급에 악영향을 미치는 안 좋은 습관들과 기준에 대해 알려드리겠습니다.

 

 

신용점수를 낮추는 항목

 

1) 대출금. 카드 대금 연체   

 

단기 연체 기준 : 30만 원(30일 이상)  / 장기 연체 기준 : 100만 원(3개월 이상)

 

대출금,신용카드 결제 대금 등 소액이라도 연체를 하게 되면 신용점수에 악영향을 줍니다. 연체의 범위는 금융회사와의 거래부터 세금, 공과금, 통신 요금까지 포함됩니다. 연체로 인해 떨어진 신용점수를 올리기 위해서는 긴 시간이 필요합니다. 만일 연체가 있다면 금액이 큰 연체 보다 ‘오래된 연체금’을 먼저 갚는 것이 좋습니다. 

 

 

2) 높은 금리 대출, 현금 서비스 이용하지 않기

 

 

신용 점수가 크게 하락할 수 있기 때문에 가급적이면 대부업 대출, 현금 서비스, 카드론을 이용하지 않아야 합니다. 

카드 현금 서비스는 아예 받지 않는다고 본인만의 원칙을 정해 놓는 것이 좋습니다. 현금서비스는 1만 원이라도 받는 순간 신용점수 산정에 부정적인 영향을 끼치게 된답니다.  부득이한 경우에는 신용점수 산정과 최대한 무관한 방법을 찾아보는 것이 좋습니다.

 

 

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