P2P 대출자격 및 조건과 구조에 대해 알아보기

P2P(Peer-to-peer Lending) 대출이란?

 

P2P 대출은 개인이나 기업이 금융기관을 우회하여 온라인을 통해 자금을 빌려주는 거래 서비스를 의미합니다. 이는 크라우드 펀딩의 한 유형으로 간주될 수 있습니다. P2P 대출은 금리가 시중 은행보다는 높지만, 제2금융권보다는 낮아 자금이 필요한 대출자들에게는 저렴한 대출 옵션으로 여겨집니다. 또한, P2P 대출은 주로 중 · 저신용자들이 이용하는 서비스 중 하나이며, 온라인 플랫폼 상에서 자동화된 프로세스를 통해 이루어집니다.

 

 

P2P 대출은 어떻게 이루어질까?

 

먼저, 자금이 필요한 대출자는 대출조건인 필요 금액, 사업 시작일, 대출 목적, 대출 상환일 등을 인터넷 중개 플랫폼에 입력합니다.

 

P2P 대출 플랫폼은 대출자가 작성한 대출 정보와 대출자의 정보(업종, 목적, 재무정보, 신용 정보 등)를 온라인 상에 게시하여 투자자를 모집합니다. 투자자들은 투자 상품에 참여하고 각자 원하는 투자금액을 결정하여 입금합니다.

 

P2P 플랫폼 업체는 대출 신청액이 모두 모이면 대출 확정을 안내하고, 은행이나 증권 금융 업체를 통해 대출자에게 대출금을 제공합니다. 그 후, 대출자는 대출과 이자를 상환하면, 은행이나 증권 금융 업체는 투자자들에게 투자금과 함께 수익금을 전달합니다.

 

 

 

 

P2P 대출 자격조건

 

P2P 대출의 자격 조건은 주로 중급 이상의 신용등급을 갖추어야 합니다. 중급 이상은 일반적으로 4등급부터 6등급의 신용등급을 의미합니다.

 

1금융권에서는 낮은 금리로 대출을 받기 어려운 사람들 중 저신용자가 아니라면 대출을 받을 수 있지만, 각 대출에 따라 자격 조건이 다양하게 적용됩니다.

 

일반적으로 P2P 대출은 영업점이 없고, 첨단 알고리즘을 활용한 머신러닝 등을 통해 대출 부도 시의 리스크를 관리합니다. 따라서 4등급부터 6등급의 신용등급자들도 대출을 받을 수 있으며, 이들에게는 대출금리가 일반적으로 4.5%에서 10% 사이의 중간 수준으로 제공됩니다.

 

이러한 금리는 1금융권 대출과 비교했을 때 높은 편이지만, 현금서비스나 대부업 대출의 금리보다는 낮은 수준에 해당합니다.

 

 

 

 

P2P 대출 시 유용한 팁

 

P2P 대출 서비스는 일반적으로 만기 일시 상환 방식을 사용합니다. 이는 원리금 균등 상환 방식이나 원금 균등 상환 방식보다 더 많은 이자를 지불해야 하기 때문입니다. 즉, 저금리로 대출을 받았다 하더라도 장기적으로는 이자 부담이 높아질 수 있습니다. 그러나 P2P 대출 서비스의 장점 중 하나는 대부분 중도상환 수수료가 없다는 점입니다.

 

이러한 이유로 P2P 대출은 잠시 급전이 필요한 경우에 유용하게 활용되며, 급히 필요한 자금을 확보한 후 중도 상환하여 이자 부담을 최소화할 수 있습니다.

 

또한, 장기적으로 이자 부담이 높아질 수 있기 때문에 P2P 대출의 이자 비용을 신중하게 계산하고 제1금융권이나 제2금융권의 대출 상품과 잘 비교하는 것이 중요합니다.

 

 

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